Simulasi KPR Gaji UMR Rp 3,5 Juta: Cicilan Murah, Tabungan Tetap Aman!

RAKYATCIREBON.DISWAY.ID - Banyak pekerja dengan gaji UMR (Upah Minimum Regional) sekitar Rp3,5 juta merasa pesimis bisa memiliki rumah sendiri.

Padahal, dengan perencanaan keuangan yang tepat dan memanfaatkan program subsidi pemerintah, impian ini sangat mungkin terwujud di tahun 2026.

Berikut adalah simulasi perhitungan dan tips cerdas mengatur gaji Rp3,5 juta agar tetap bisa mencicil rumah tanpa harus mengorbankan kebutuhan pokok.

1. Memahami Aturan 30% Gaji

Pihak perbankan umumnya menetapkan aturan bahwa cicilan maksimal adalah 30% sampai 35% dari total penghasilan bulanan.

BACA JUGA:Ojol dan ART Bisa KPR Subsidi? Ini Syarat dan Cara Mengajukannya agar Cepat Di-approve!

• Gaji: Rp3.500.000
• Batas Cicilan Maksimal (30%): Rp1.050.000

Dengan angka cicilan sekitar Rp1 jutaan, pilihan paling realistis dan aman adalah KPR Subsidi. Di tahun 2026, rumah subsidi memiliki suku bunga tetap (fixed) sebesar 5% hingga masa tenor berakhir.

2. Estimasi Cicilan KPR Subsidi 2026

Berdasarkan asumsi harga rumah subsidi tahun 2026 sebesar Rp185.000.000 dengan uang muka (DP) 1%, berikut adalah perkiraan cicilan bulanan Anda:

BACA JUGA:Jangan Asal Klik! Ini Daftar Pinjol Legal OJK yang Aman dan Terpercaya untuk Kebutuhan Mendesak

• Tenor 10 Tahun: Estimasi cicilan sekitar Rp1.900.000 per bulan.
• Tenor 15 Tahun: Estimasi cicilan sekitar Rp1.400.000 per bulan.
• Tenor 20 Tahun: Estimasi cicilan sekitar Rp1.100.000 per bulan.

Catatan: Untuk gaji UMR Rp3,5 juta, tenor 20 tahun adalah pilihan paling ideal karena beban cicilannya paling mendekati batas aman finansial Anda.

3. Strategi Alokasi Gaji Rp3,5 Juta

Agar KPR Anda disetujui, Anda harus menunjukkan kepada bank bahwa sisa gaji Anda cukup untuk biaya hidup. Berikut contoh alokasi bulanan:

BACA JUGA:Honda Prelude 2026 Harga Mulai Rp800 Jutaan, Bawa Mesin Hybrid e:HEV 200 HP

• Cicilan KPR: Rp1.100.000 (31%)
• Kebutuhan Pokok (Makan/Transport): Rp1.500.000 (43%)
• Tagihan (Listrik/Internet/HP): Rp400.000 (11%)
• Dana Darurat/Tabungan: Rp500.000 (15%)

4. Tips Agar KPR Gaji UMR Langsung ACC

• Minimalkan Utang Lain: Sebelum mengajukan KPR, pastikan Anda tidak memiliki cicilan motor atau pinjol. Bank akan melihat Debt Service Ratio (DSR) Anda. Jika sudah ada cicilan lain, limit KPR Anda akan berkurang.
• Manfaatkan Joint Income: Jika Anda sudah menikah, gabungkan penghasilan pasangan untuk memperbesar peluang persetujuan bank.
• Pilih Bank Penyalur Daerah: Terkadang bank pembangunan daerah (BPD) memiliki kuota subsidi yang lebih fleksibel untuk pekerja lokal.
• Siapkan Biaya Akad: Selain DP, siapkan dana sekitar Rp3-5 juta untuk biaya administrasi, notaris, dan asuransi saat akad kredit.(*)

Sumber: